Veranderingen in de consumptiefkredietmarkt

Vormen van consumptief krediet

De consumptiefkredietschuld nam de afgelopen jaren veel minder sterk toe dan eind jaren negentig. Wel tekenen zich enkele duidelijke veranderingen af op de markt van consumptief krediet. Zo wordt er steeds meer geleend via creditcards en worden leningen voor een nieuwe auto steeds vaker direct via de autodealer afgesloten.

Ter verduidelijking van wat consumptiefkrediet precies is hebben we de vormen, verstrekkers en afzetkanalen voor u op een rijtje gezet.

Er kunnen vier vormen van consumptief krediet onderscheiden worden:

1. Aflopend krediet: Krediet met een vaste looptijd. Het totale bedrag van de lening (de hoofdsom) wordt in zijn geheel ter beschikking gesteld van de kredietnemer of van de leverancier van een consumptiegoed. Dit bedrag wordt verhoogd met de over de gehele looptijd van de lening verschuldigde rente en kosten (de kredietvergoeding). Het totaal van hoofdsom en kredietvergoeding moet in een vast aantal (doorgaans maandelijkse) termijnen worden afgelost. De afgeloste bedragen kunnen niet opnieuw worden opgenomen. De overeengekomen krediettermijn is langer dan drie maanden.
2. Doorlopend krediet: Met de kredietnemer wordt een bepaald grensbedrag overeengekomen (het limietbedrag), tot welk bedrag de kredietnemer naar behoefte geld kan opnemen of weer terugbetalen. Rente is slechts over het opgenomen bedrag verschuldigd en wordt maandelijks aan het debetsaldo toegevoegd. Meestal wordt bij deze kredietvorm een aflossingsschema overeengekomen, waarbij de kredietnemer maandelijks minimaal een vast bedrag betaalt, vaak een vast percentage van de limiet. Afgeloste bedragen kunnen opnieuw worden opgenomen. De overeengekomen krediettermijn is langer dan drie maanden.
3. Spaar-/leenkrediet: Een vorm van aflopend of doorlopend krediet waarbij de aflossing plaatsvindt bij uitkering van een spaarverzekering of een beleggingsdepot.
4. Creditcardkrediet: Met de kredietnemer wordt een bepaald grensbedrag overeengekomen (de limiet) tot welk bedrag de kredietnemer naar behoefte geld kan opnemen of goederen c.q. diensten kan kopen. Het opnemen van geld of het kopen van goederen of diensten geschiedt door middel van cards en de administratie van de opgenomen gelden of van de terugbetalingen geschiedt op een afzonderlijke kaartrekening. Creditcards die gekoppeld zijn aan een betaalrekening en waarvan de opgenomen bedragen periodiek ten laste van die betaalrekening worden gebracht worden buiten de waarneming gelaten.

Volgende pagina

Terug naar artikelen